Basel III

Een uitdaging voor banken.

Basel III betekent dat banken veel meer kapitaal en liquiditeit moeten aanhouden tegenover hun uitstaande beleggingen dan tot op heden het geval was. Vanaf 2013 worden de regels geleidelijk al ingevoerd en deze moeten uiteindelijk in 2019 volledig van kracht zijn. De impact is groot zodat goed verdiepen in de regelgeving belangrijk is.

Twee grote hypotheekbanken in Amerika stonden op het randje van faillissement wegens wanbetalingen van hun klanten. Het was het begin van een domino-effect met gevolgen voor landen over de gehele wereld. Wereldwijd hebben banken en financiële instellingen als gevolg van de kredietcrisis honderden miljarden dollars verloren. Toen tijdens de crisis bleek dat voor veel systeembanken, als gevolg van ‘slechte leningen’, een faillissement dreigde hebben overheden over de hele wereld systeembanken overeind gehouden. Een grote financiële crisis volgde welke zich verder ontwikkelde in een economische crisis en heeft ertoe geleidt dat regelgevende instanties de kapitaal vereisten van Basel I en Basel II hebben onderzocht. 

Nieuw kapitaalakkoord: Basel III

Sinds juli 2008 is het Basel Committee for Banking Supervision bezig om een nieuw kapitaalakkoord te definiëren voor banken in de wereld (het zogenaamde Basel III). Als gevolg hiervan heeft de Europese Commissie tot nu toe een drietal Capital Requirements Directives uitgebracht met concrete acties en eisen op het gebied van risico-, kapitaals- en liquiditeitmanagement binnen een bank.

De nieuwe vereisten, onderdeel van Basel III, hebben als doel om de kwaliteit en de hoogte van kapitaal reserves van de banken te verbeteren. De kapitaalvereisten van bepaalde producten stijgen en banken worden aangemoedigd om extra kapitaal buffers te creëren gedurende goede economische omstandigheden zodat ze beter zijn gepositioneerd om verliezen gedurende perioden van economische stres te absorberen. Banken die niet voldoen aan de extra buffer of hier niet voldoende aan voldoen zullen worden beperkt in de mogelijkheid om dividend of prestatie gerelateerde bonussen te betalen.

Impact Basel III op liquiditeitsmanagement

Behalve het aanscherpen van de kapitaal vereisten heeft Basel III ook een grote impact op het liquiditeitsmanagement. De nieuwe liquiditeitstandaarden zijn gebaseerd op een stress test. Verder introduceert Basel III nieuwe lange termijn liquiditeitstandaarden die de mismatch tussen looptijden van activa en passiva verminderen.

Cookies

Novisource respecteert je privacy en is wettelijk verplicht om je te informeren over het gebruik daarvan op de site. Deze website maakt gebruik van cookies om:

Lees meer over onze cookie statement

Accepteren Verdergaan zonder te accepteren